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华泰保险专属代理门店获批销售华泰寿险产品
发布时间2018-04-13

  7月26日,保监会发布 《关于华泰财险专属独立保险代理人代理销售华泰人寿产品的通知》,同意华泰财产保险有限公司专属独立保险代理人(包含保监中介〔2015〕223号文中所称专属代理门店)代理销售华泰人寿保险股份有限公司产品。保监会强调,华泰财险与华泰人寿均应加强自营业务与代理业务的管理,确保符合保险公司相互代理的相关监管规定,做到法律关系明确清晰,业务、财务严格分离,管理责任明确具体。目前,就行业来说只有保险经纪公司经纪人可以同时代理销售多家保险公司产品,可以同时代理销售财险、寿险产品。此次,保监会批复华泰财险专属独立保险代理人代理销售华泰人寿产品,无疑是一种有益的尝试与探索。

  华泰保险专属代理(Exclusive Agent,简称EA)门店专属代理华泰财险的产品,意味着消费者可以在门店购买车险、财产险、意外险等财险产品。而根据此次保监会通知内容,华泰保险EA门店下一步可拓宽产品线,代理华泰人寿的产品,满足客户日渐多元化的风险保障需求。消费者可以直接在华泰保险EA门店同时购买到华泰财险和华泰寿险的产品,也意味着EA门店作为消费者家门口的保险门店,有能力在真正意义上为客户提供近距离全方位的保险保障服务。

  目前,华泰财险对EA门店已形成了标准化的管理体系,在包括门店选址、人力、运营模式、品牌、信息技术、销售策略、组织架构等方面都已有了较成熟的经验。此次获得保监会批准EA门店销售华泰寿险产品后,华泰保险将加快推进门店销售华泰寿险产品,也将进一步加强业务管理和门店管理,确保门店在经营过程中符合保险公司相互代理的相关监管规定,做到法律关系明确清晰,业务、财务严格分离,管理责任明确具体。

  ●推动保险服务供给侧改革,为行业发展提供新动能

  EA门店模式以社区门店为经营形式、集保险销售和服务为一体,开创了投保人、门店主和保险公司多方共赢的新局面。对于像EA门店一类创新经营模式,一直是监管部门所鼓励的发展方向。

  当下国家大力推进的供给侧结构性改革,就是通过创新、结构调整和供给方式、能力提升,向消费者提供更好的产品与服务,实现供需的平衡。华泰保险EA门店模式正是顺应经济新常态下消费需求多样化、个性化的趋势性转变,结合行业现状及自身特点所做的一次有益并成功的保险服务供给方式创新,为保险业发展提供了新动能。门店扎根社区,一是有利于客户获得更便捷的保险服务。一方面解决了保险服务“最后一公里”的问题,另一方面,不同于保险机构周一至周五“朝九晚五”的固定工作时间,门店也可以在非工作时间为客户提供便捷的服务。二是有利于为客户提供更专业的保险服务。门店立足于社区经营,更加了解社区居民的需求,可以提供丰富的产品和专业的风险评估。同时,公司对门店的培训和理赔服务授权体系也有助于提高门店服务的专业度。三是有利于为客户获得更贴心的保险服务。门店为立足社区,更加关注客户的评价和自身信誉,能主动扩展服务项目,创新服务方式,提高服务质量,规范销售行为,真正成为社区居民的“好邻居,好帮手”。

  ●创新保险营销体制,改善保险营销职业形象

  专属代理人通过发挥自主创业、积极规范的作用,较为有效的解决了保险营销员管理体制中存在的管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题。对于保护保险消费者利益,提升保险行业社会形象,实现保险业健康可持续发展具有积极的作用。华泰保险门店模式与传统个人保险代理或专兼业代理机构销售渠道相比,一是减少了中间环节,利益格局清晰,分配关系明白,有利于调动经营者的积极性。二是保险代理门店有固定的经营场所,完成了个人代理人从“行商”到“坐商”的转变,改变了传统保险营销员“陌拜式”上门推销的模式,减少了对消费者的滋扰,增加了广大消费者的信任,有效改善了保险营销职业形象。三是实现渠道自主可控。由于代理门店渠道可控、成本可控,因此能够实现代理销售的盈利和代理门店模式的可持续发展。四是有益于店主提高服务质量,不断提升客户体验,建立口碑。特别是对于保险行业治理“销售误导”和“理赔难”两大顽疾,门店模式具有先天优势。

  2015年9月,保监会发布《关于深化保险中介市场改革的意见》,其中表示“坚持以有利于个人代理人职业规划、有利于保险业务发展、有利于有效监管为原则,支持保险公司和保监局大胆先行先试,探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式,缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制。”

  华泰财险EA模式相当于鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式,缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制。从长远看,能够保持代理人队伍稳定,增加代理人队伍收入来源,提升代理人队伍素质。

  与传统代理人相比,专属代理人具有以下优势:

  一是身份的独立性。专属代理人通过工商注册登记取得营业执照,依法自主经营自负盈亏,可以打造自己的保险代理服务品牌,具有与保险公司相同的市场主体地位,两者是保险代理商与保险生产商的关系,真正实现了保险市场的产销分离。也正是因为其身份独立,销售立场也变得更加的客观和中立。二是以客户需求为导向。专属代理人帮助客户进行风险评估、计算保障缺口、制订组合型的保险方案、选择保险产品与保险公司的个性化服务,售后及维权服务,技术力量和业务水平更高,管理制度更完善。三是产品的综合性。专属代理人可以综合代理一家保险公司的保险业务,站在客户的立场上,根据客户的实际需求量身设计保险组合的解决方案,使保险产品更具人性化。四是专业服务模式。专属代理人完全依靠自己的保险专业能力来赢得消费者的信任。专业能力是专属保险代理人的“独立之基”与“立业之本”,这就要求专属代理人要不断增强自己的保险专业能力,为客户提供贴心的专业服务,可大幅降低保险公司的经营成本,提高销售的专业化程度。

  EA模式中的每一位“EA店主”,即专属代理人都是门店老板,他们与保险公司形成稳定、平等的合作伙伴关系,这种关系可以充分调动EA门店的主观能动性和积极性,能够有效解决代理人活力、服务与长期稳定经营等一系列问题。

  华泰保险自2009年率先学习和借鉴发达国家成熟的EA模式,于2010年10月在福建福州开设第一家华泰EA门店,经过近10年的发展,截至2017年7月,华泰保险已经在全国27个省市自治区开设了EA门店4100多家,主要为社区家庭、社区商铺、中小微企业等客户提供保险咨询、投保出单、理赔受理等综合性风险保障及增值服务。

  ●顺应国家“双创”政策,为创业者提供全方位平台支持

  华泰保险专属代理门店模式成功试点以来,经实践证明符合国家“新国十条”的政策导向、“大众创业万众创新”的发展思路以及“供给侧改革”的探索要求,在本土具有强大的生命力与适应性,成为大众可依托的个人金融创业平台。

  目前,国家大力推进的供给侧改革,就是通过创新和能力提升,向消费者提供更好的产品与服务。对此保险行业不是例外,而EA恰是一个机会。华泰保险引入EA模式,正是顺应经济新常态下消费需求多样化、个性化的趋势性转变,结合行业现状及自身特点所做的一次有益并成功的变革。EA模式的创新,不仅限于销售层面的渠道创新,或需求层面的产品发掘,也不仅限于服务层面“最后一公里”的问题解决,而是作为一种创新的商业模式,对保险行业从承保、理赔、系统支持、客户服务等全方位运营体系的完善。

  华泰保险门店模式顺应“大众创业、万众创新”国家政策,推进“双创”走向深入,为大众创业提供平台和有力支撑,有效扩大就业,是实现富民之道的有力举措之一。为更好扶持创业,华泰在创业资金配套方面为每位符合资质的创业者提供16400元的创业补贴和创业首年8800元的成功创业奖励金。在创业培训方面,针对创业不同阶段为创业者提供保险门店筹建、运营、管理、保险专业知识以及销售能力建设等专业化培训课程,极大地提高创业成功率。在系统平台工具支持方面,华泰为开设保险门店创业人员不仅提供基于PC端的保险销售、客户管理及服务、经营管理系统,而且与时俱进,开发并配置基于微信等移动端的保险营销、培训、销售、客户关系管理系统。助力创业者提高客户开发、客户服务能力和水平。自模式试点推广以来,累计已有4000多人通过开设华泰保险门店实现创业,其中传统保险个人代理人创业1072人,大学毕业生创业201人,复转军人创业69人,下岗失业人员创业246人,外出务工人员返乡创业60人。有1389人选择开设华泰保险门店实现首次创业。

  华泰门店模式在中国市场落地开花,是保险业积极推动落实“大众创业、万众创新”的有力举措,是行业着力推进供给侧改革的全新创举。未来门店的服务范围还将进一步的扩展,华泰保险的最终目标是将门店打造成为综合性保险金融服务平台,真正“便民、亲民、服务于民”的新型社区服务站。根据公司十三五战略发展规划,华泰将全力发展保险代理门店模式,到2020年将在全国设立6000家保险门店,为中国万千家庭、百万企业提供综合金融保险服务,成为细分市场领导者,确立在中国城市社区保险服务行业的领先地位。

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